第一章  總則

第一條  為加強(qiáng)住房公積金（以下簡稱公積金）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)防控水平，確保公積金管理體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，參照《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕2號）等法律法規(guī)，結(jié)合我市公積金管理實(shí)際情況，制定本制度。

第二條  本制度適用于廣州住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）對公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理。

第三條  本制度所稱公積金貸款，是指公積金中心委托本市商業(yè)銀行向正常繳存住房公積金的在職職工發(fā)放的用于購買本市國有土地上可以辦理產(chǎn)權(quán)的自住住房的貸款。

第四條  公積金貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持資金安全、循序漸進(jìn)、持續(xù)發(fā)展的原則。

第二章   貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施

第五條  貸前調(diào)查（包括個(gè)人信用調(diào)查和項(xiàng)目信用調(diào)查）。通過面談、實(shí)地走訪等方式，對借款人的資格、資產(chǎn)狀況、還款能力、信譽(yù)及其它因素進(jìn)行細(xì)致的貸前調(diào)查。 

第六條  貸款審批。按照貸款管理辦法和有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審查借款人所提供資料的真實(shí)性、合法性；所購買房產(chǎn)是否能用于抵押，把握貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，明確提出“貸”與“不貸”的審查意見以及防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施。

第七條  貸后管理。每月統(tǒng)計(jì)借款人的逾期情況，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)制定逾期追收計(jì)劃和措施。對逾期一期以上的進(jìn)行短信催收；對逾期二期以上的進(jìn)行電話催收；對逾期三期以上的發(fā)送逾期貸款催收函；對逾期六期以上追收無效的采取訴訟追收。

第八條  制度管理。結(jié)合公積金貸款業(yè)務(wù)自身的特點(diǎn)，按照《住房公積金管理?xiàng)l例》及公積金中心制定的具體操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)日常貸款業(yè)務(wù)管理，提高經(jīng)辦人員的自律意識和責(zé)任意識，建立完善的審核機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制，實(shí)行規(guī)范化、制度化、科學(xué)化的管理。

第九條  檔案管理。每筆貸款業(yè)務(wù)在貸款發(fā)放后，由專人對檔案資料進(jìn)行整理、核查并妥善保管。電子檔案要實(shí)行備份制，所有檔案資料移交時(shí)應(yīng)有移交手續(xù)，檔案借（查）閱需填寫“借閱登記簿”，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后方可辦理借閱手續(xù)。  

第三章   貸款規(guī)?？刂频挠?jì)量與監(jiān)測

第十條  貸款規(guī)?？刂瓶傇瓌t：根據(jù)當(dāng)年預(yù)計(jì)資金結(jié)余情況和累計(jì)存貸比限額確定當(dāng)年貸款發(fā)放規(guī)模。

第十一條  當(dāng)年貸款余額控制區(qū)間：

累計(jì)存貸比原則上不超過80%。當(dāng)該指標(biāo)達(dá)到75%時(shí)，將當(dāng)年存貸比控制在100%以內(nèi)；當(dāng)該指標(biāo)達(dá)到或超過80%時(shí)，公積金中心要及時(shí)采取措施調(diào)整相關(guān)政策，將當(dāng)年存貸比控制在80%以內(nèi)。

當(dāng)年存貸比=當(dāng)年公積金貸款余額/當(dāng)年歸集余額*100%。

累計(jì)存貸比=歷年累計(jì)公積金貸款余額/歷年累計(jì)歸集余額*100%。

第十二條  貸款規(guī)模投放實(shí)行“年度控制，季度分解，適時(shí)調(diào)節(jié)，綜合平衡?！?

第十三條  按季度測算現(xiàn)金流量，現(xiàn)金流出量嚴(yán)格控制在現(xiàn)金流入量范圍內(nèi)，避免出現(xiàn)資金缺口。計(jì)算公式為：

現(xiàn)金流入=預(yù)計(jì)季度歸集額+預(yù)計(jì)季度貸款回收額+其他資金流入

現(xiàn)金流出=預(yù)計(jì)季度提取額+預(yù)計(jì)季度貸款發(fā)放額+其他資金流出

凈現(xiàn)金結(jié)余=現(xiàn)金流入-現(xiàn)金流出

當(dāng)凈現(xiàn)金結(jié)余為負(fù)值時(shí)，可結(jié)合存貸比指標(biāo)及預(yù)計(jì)資金供需狀況，采取措施控制貸款發(fā)放規(guī)模。

第十四條  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，主要指流動(dòng)性覆蓋率。用以預(yù)測未來30日內(nèi)要準(zhǔn)備的放貸資金。計(jì)算公式為：

流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲備/未來30日凈現(xiàn)金流出量*100%

其中：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲備=活期存款+未來30日到期定期存款和國債；未來30日凈現(xiàn)金流出量=未來30日現(xiàn)金流出-未來30日現(xiàn)金流入。

該指標(biāo)大于等于100%表示通過動(dòng)用“優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲備”可以滿足“未來30日凈現(xiàn)金流出量”，即滿足未來30日的貸款發(fā)放及提取。

該指標(biāo)小于100%表示需要通過變現(xiàn)長期資產(chǎn)滿足未來30日的流動(dòng)性需求，即需要提前兌付定期存款。

第四章               附則

第十五條  公積金中心根據(jù)本制度每年年初制定當(dāng)年貸款發(fā)放規(guī)模，報(bào)管委會(huì)審議，按審議結(jié)果執(zhí)行。

第十六條  公積金中心應(yīng)根據(jù)國家及省市相關(guān)調(diào)控政策要求，及時(shí)采取措施確保公積金資金安全，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第十七條   本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行。