銀發(fā)[2015]401號   

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市工商行政管理局（市場監(jiān)督管理部門）；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

    為加快推進(jìn)“三證合一”登記制度改革，規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理，按照《國務(wù)院關(guān)于批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委等部門法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度建設(shè)總體方案的通知》（國發(fā)〔2015〕33號）和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)“三證合一”登記制度改革的意見》（國辦發(fā)〔2015〕50號）文件精神，現(xiàn)就支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項通知如下：

    一、銀行賬戶業(yè)務(wù)

    （一）辦理人民幣單位銀行賬戶業(yè)務(wù)提供的證明文件。

    銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）為單位客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)分實行“三證合一”的企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社（以下簡稱企業(yè)），未納入“三證合一”的個體工商戶和機關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體等其他組織單位（以下簡稱其他組織），分別要求其提供真實有效的營業(yè)執(zhí)照等證明文件。

    1.持新版營業(yè)執(zhí)照（含加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照、改革過渡期內(nèi)使用的“一照三號”、“一照一號”營業(yè)執(zhí)照）的企業(yè)，辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時，銀行不再要求其提供稅務(wù)登記證和組織機構(gòu)代碼證；持電子營業(yè)執(zhí)照的，已配備電子營業(yè)執(zhí)照識別機具的銀行應(yīng)予以辦理，并留存電子營業(yè)執(zhí)照影印件。

    改革過渡期內(nèi)，企業(yè)持舊版營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行仍應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)持舊版營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證中任一證照過期的，銀行應(yīng)要求其到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T換發(fā)新版營業(yè)執(zhí)照，再行辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

    2.個體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)要求提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證，無需提供組織機構(gòu)代碼證。

    3.其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時，銀行仍按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

    （二）人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)相關(guān)信息錄入規(guī)則。

    1.持加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，銀行錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱賬戶管理系統(tǒng)）時，“工商營業(yè)執(zhí)照”、“國稅登記證號”、“地稅登記證號”字段錄入18位統(tǒng)一社會信用代碼；“組織機構(gòu)代碼” 字段錄入統(tǒng)一社會信用代碼第9-17位主體識別碼。

    2.改革過渡期內(nèi)，使用“一照三號”、“一照一號”營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，銀行應(yīng)按照所在地工商行政管理、稅務(wù)以及質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門相關(guān)規(guī)定，將編碼拆分為營業(yè)執(zhí)照號、稅務(wù)登記證件號和組織機構(gòu)代碼，分別錄入賬戶管理系統(tǒng)相應(yīng)字段。

    3.個體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)時，“工商營業(yè)執(zhí)照”錄入15位個體工商戶營業(yè)執(zhí)照注冊號；“國稅登記證號”、“地稅登記證號”錄入稅務(wù)登記證號。“組織機構(gòu)代碼”無需錄入。

    4.其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行仍按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》（銀辦發(fā)〔2007〕74號文印發(fā)）及相關(guān)規(guī)定，錄入賬戶管理系統(tǒng)相關(guān)要素。

    （三）銀行賬戶信息變更及銷戶。

    1.已開立銀行賬戶的企業(yè)，換發(fā)統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)及時到開戶銀行變更銀行賬戶信息。銀行通過日常業(yè)務(wù)、年檢等發(fā)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)信息與企業(yè)現(xiàn)有證照信息不一致的，應(yīng)及時通知企業(yè)盡快變更銀行賬戶信息。

    2.銀行在辦理銷戶業(yè)務(wù)時，核查發(fā)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)信息與企業(yè)現(xiàn)有證照信息不一致的，應(yīng)要求企業(yè)變更銀行賬戶信息后，再行銷戶。

    （四）單位銀行賬戶年檢。

    銀行對單位銀行賬戶的年檢可以通過，但不限于以下方式進(jìn)行：

    1.要求存款人提交開戶證明文件;

    2.向公安、工商行政管理等部門核實;

    3.委托第三方專業(yè)機構(gòu)核實;

    4.回訪客戶或?qū)嵉夭樵L;

    5.通過政府或其相關(guān)職能部門的官方網(wǎng)站查詢;

    6.審核貸款證明文件等多種方式。

    銀行應(yīng)留存賬戶年檢的紙質(zhì)或電子記錄和資料。

    二、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)

    （一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)組織機構(gòu)代碼錄入規(guī)則。

    持加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)開展業(yè)務(wù)時，“組織機構(gòu)代碼”字段應(yīng)錄入統(tǒng)一社會信用代碼的第9-17位主體識別碼，錄入規(guī)則仍按照電子商業(yè)匯票系統(tǒng)報文格式標(biāo)準(zhǔn)中組織機構(gòu)代碼的要求錄入10位，第9位固定錄入“-”。在改革過渡期內(nèi)，對于未換發(fā)統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，仍然按照原業(yè)務(wù)規(guī)則錄入組織機構(gòu)代碼。

    （二）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口和業(yè)務(wù)檢查規(guī)則。

    電子商業(yè)匯票系統(tǒng)仍根據(jù)報文中錄入的主體識別碼作為票據(jù)權(quán)利人的業(yè)務(wù)檢查要素，處理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)時根據(jù)主體識別碼進(jìn)行權(quán)利人匹配。銀行、財務(wù)公司申請加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的，人民銀行不再審核其組織機構(gòu)代碼證。

    （三）內(nèi)部電子商業(yè)匯票系統(tǒng)調(diào)整。

    各電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與機構(gòu)應(yīng)按照“三證合一”登記制度改革要求，對內(nèi)部電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，具體調(diào)整由各參與機構(gòu)自行安排實施。各參與機構(gòu)在完成相應(yīng)系統(tǒng)調(diào)整后，為確保電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)不受影響，可向人民銀行清算總中心申請聯(lián)調(diào)測試。（聯(lián)系人：王環(huán)，電話：010-51709609）

    三、管理要求

    （一）有序做好制度銜接，保證改革順利實施。“三證合一”登記制度改革是深化市場準(zhǔn)入制度、推進(jìn)商事制度改革的重要舉措，是簡政放權(quán)、便利市場準(zhǔn)入、激發(fā)市場活力的重要途徑。各單位應(yīng)充分認(rèn)識登記制度改革的重要意義，統(tǒng)籌安排過渡期的工作銜接，減少“三證合一”登記制度改革對企業(yè)、個體工商戶等的影響，保證改革順利實施。

    各級工商行政管理部門應(yīng)按照統(tǒng)一社會信用代碼過渡期相關(guān)規(guī)定，有序做好登記企業(yè)證照的換發(fā)工作。對“三證”中任一證照過期的企業(yè)，各級工商行政管理部門應(yīng)及時合規(guī)為其換發(fā)新版營業(yè)執(zhí)照。

    （二）切實履行客戶身份識別義務(wù)，嚴(yán)格落實賬戶實名制。“三證合一”登記制度改革后，銀行應(yīng)積極應(yīng)對證照變化對審核客戶資料的影響，通過柜臺查驗、登錄全國或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢、實地查訪等方式，對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照等證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，構(gòu)建可靠、有效的客戶身份識別機制。

    （三）加強跨部門溝通協(xié)作，強化賬戶監(jiān)督管理。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)加強與當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T的協(xié)作，有序做好轄區(qū)內(nèi)單位銀行結(jié)算賬戶管理工作。

    人民銀行、工商總局將加強協(xié)調(diào)配合，積極推進(jìn)信息共享，實現(xiàn)銀行對登記企業(yè)信息實時查詢，為銀行金融業(yè)務(wù)有序開展提供安全、可靠的數(shù)據(jù)保障。

    （四）準(zhǔn)確把握制度要求，加強改革宣傳引導(dǎo)。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)掌握“三證合一”改革相關(guān)制度，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行規(guī)范辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。各銀行應(yīng)積極向客戶宣傳“三證合一”登記改革制度，及時提醒客戶按時更換新版營業(yè)執(zhí)照，通過多種渠道主動提供辦事指南，增設(shè)咨詢窗口及人員，避免因證照問題給客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)帶來不便。

    各級工商行政管理部門應(yīng)及時向企業(yè)和社會公眾宣傳“三證合一”登記制度改革，加大對改革內(nèi)容的宣傳解讀，及時解答和回應(yīng)社會關(guān)注的熱點問題，使社會各界充分知曉改革、支持改革，自覺應(yīng)用改革成果。

    請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和財務(wù)公司；各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市工商行政管理局(市場監(jiān)督管理部門)將本通知逐級轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各工商行政管理部門。

中國人民銀行 工商總局

2015年12月28日