中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

    為改進個人人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱個人銀行賬戶）服務(wù)，便利存款人開立和使用個人銀行賬戶，加強銀行內(nèi)部管理，切實落實銀行賬戶實名制，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

    一、落實個人銀行賬戶實名制

    銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應(yīng)核驗其身份信息，對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實，不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務(wù)，不得開立匿名或假名銀行賬戶。

    （一）審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進行認(rèn)真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準(zhǔn)確判斷開戶申請人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。

    有效身份證件包括：1.在中華人民共和國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。2.香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證。3.臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證。4.定居國外的中國公民為中國護照。5.外國公民為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。

    輔助身份證明材料包括但不限于：1.中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證。2.香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。3.臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。4.定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。5.外國公民為外國居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。6.完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。

    軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。

    （二）核驗身份信息。銀行可利用政府部門數(shù)據(jù)庫、本銀行數(shù)據(jù)庫、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫、其他銀行賬戶信息等，采取多種手段對開戶申請人身份信息進行多重交叉驗證，  全方位構(gòu)建安全可靠的身份信息核驗機制。

    提供個人銀行賬戶開立服務(wù)時，有條件的銀行可探索將生物特征識別技術(shù)和其他安全有效的技術(shù)手段作為核驗開戶申請人身份信息的輔助手段。

    （三）留存身份信息。成功開立個人銀行賬戶的，銀行應(yīng)登記存款人的基本信息、與存款人身份信息核驗有關(guān)的身份證明文件信息、完整的身份信息核驗記錄，留存存款人身份證件、輔助身份證明文件的復(fù)印件或者影印件、以電子方式存儲的身份信息，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。

    銀行在確保分支機構(gòu)能夠及時獲得相關(guān)存款人身份信息的前提下，可以將分支機構(gòu)登記的存款人身份信息集中管理。

    （四）建立健全個人銀行賬戶數(shù)據(jù)庫。銀行應(yīng)建立健全以存款人為中心的個人銀行賬戶管理系統(tǒng)，按照公民身份號碼、護照號等實現(xiàn)對個人銀行賬戶的統(tǒng)一查詢和管理。對于存款人為非中國居民的，銀行應(yīng)按照存款人國籍（地區(qū)）進行標(biāo)識并實現(xiàn)對非中國居民銀行賬戶的分類查詢和管理。

    （五）停用或注銷銀行賬戶。銀行發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個人聲明，并確認(rèn)該銀行賬戶為假名或虛假代理開戶的，應(yīng)立即停止相關(guān)個人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶，賬戶資金列入久懸未取專戶管理。

    二、建立銀行賬戶分類管理機制

    銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。銀行可通過柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人只能持居民身份證辦理。

    在現(xiàn)有個人銀行賬戶基礎(chǔ)上，增加銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）。銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。銀行可通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務(wù)。銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)。銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。

    （一）柜面開戶。通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

    （二）自助機具開戶。通過遠(yuǎn)程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息的，銀行可為其開立Ⅰ類戶；銀行工作人員未現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息的，銀行可為其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。