第四章 反洗錢調(diào)查

第四十三條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)或者違反本法規(guī)定的其他行為，需要調(diào)查核實(shí)的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以向金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)發(fā)出調(diào)查通知書，開(kāi)展反洗錢調(diào)查。

反洗錢行政主管部門開(kāi)展反洗錢調(diào)查，涉及特定非金融機(jī)構(gòu)的，必要時(shí)可以請(qǐng)求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門予以協(xié)助。

金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

開(kāi)展反洗錢調(diào)查，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查。

第四十四條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢調(diào)查，可以采取下列措施：

(一)詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況;

(二)查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;

(三)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)或者特定非金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第四十五條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑或者發(fā)現(xiàn)其他違法犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送。接受移送的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果。

客戶轉(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)為必要時(shí)，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

接受移送的機(jī)關(guān)接到線索后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。接受移送的機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照相關(guān)法律規(guī)定采取凍結(jié)措施;認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第五章 反洗錢國(guó)際合作

第四十六條 中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。

第四十七條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際合作，代表中國(guó)政府參與有關(guān)國(guó)際組織活動(dòng)，依法與境外相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢合作，交換反洗錢信息。

國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)依法在職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。

第四十八條 涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，依照《中華人民共和國(guó)國(guó)際刑事司法協(xié)助法》以及有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

第四十九條 國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)在依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中，按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致，可以要求在境內(nèi)開(kāi)立代理行賬戶或者與我國(guó)存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合。

第五十條 外國(guó)國(guó)家、組織違反對(duì)等、協(xié)商一致原則直接要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交客戶身份資料、交易信息，扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)境內(nèi)資金、資產(chǎn)，或者作出其他行動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)不得擅自執(zhí)行，并應(yīng)當(dāng)及時(shí)向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門報(bào)告。

除前款規(guī)定外，外國(guó)國(guó)家、組織基于合規(guī)監(jiān)管的需要，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供概要性合規(guī)信息、經(jīng)營(yíng)信息等信息的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門和國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)告后可以提供或者予以配合。

前兩款規(guī)定的資料、信息涉及重要數(shù)據(jù)和個(gè)人信息的，還應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家數(shù)據(jù)安全管理、個(gè)人信息保護(hù)有關(guān)規(guī)定。

第六章 法律責(zé)任

第五十一條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予處分：

(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施;

(二)泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私、個(gè)人信息;

(三)違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰;

(四)其他不依法履行職責(zé)的行為。

其他國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員有前款第二項(xiàng)行為的，依法給予處分。

第五十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)較重的，給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門限制或者禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：

(一)未按照規(guī)定制定、完善反洗錢內(nèi)部控制制度規(guī)范;

(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作;

(三)未按照規(guī)定根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)人員;

(四)未按照規(guī)定開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或者健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(五)未按照規(guī)定制定、完善可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn);

(六)未按照規(guī)定開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)或者社會(huì)審計(jì);

(七)未按照規(guī)定開(kāi)展反洗錢培訓(xùn);

(八)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢相關(guān)信息系統(tǒng)而未建立，或者未按照規(guī)定完善反洗錢相關(guān)信息系統(tǒng);

(九)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人未能有效履行反洗錢職責(zé)。

第五十三條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，可以給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款：

(一)未按照規(guī)定開(kāi)展客戶盡職調(diào)查;

(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;

(三)未按照規(guī)定報(bào)告大額交易;

(四)未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易。

第五十四條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，處五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門限制或者禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：

(一)為身份不明的客戶提供服務(wù)、與其進(jìn)行交易，為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶，或者為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶;

(二)未按照規(guī)定對(duì)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形采取相應(yīng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

(三)未按照規(guī)定采取反洗錢特別預(yù)防措施;

(四)違反保密規(guī)定，查詢、泄露有關(guān)信息;

(五)拒絕、阻礙反洗錢監(jiān)督管理、調(diào)查，或者故意提供虛假材料;

(六)篡改、偽造或者無(wú)正當(dāng)理由刪除客戶身份資料、交易記錄;

(七)自行或者協(xié)助客戶以拆分交易等方式故意逃避履行反洗錢義務(wù)。

第五十五條 金融機(jī)構(gòu)有本法第五十三條、第五十四條規(guī)定的行為，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機(jī)構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉及金額不足一千萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下罰款;涉及金額一千萬(wàn)元以上的，處涉及金額百分之二十以上二倍以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施限制、禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，或者責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等處罰。

第五十六條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)依照本法第五十二條至第五十四條規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的，還可以根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員，給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)依照本法第五十五條規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的，還可以根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰。

前兩款規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員能夠證明自己已經(jīng)勤勉盡責(zé)采取反洗錢措施的，可以不予處罰。

第五十七條 金融機(jī)構(gòu)違反本法第五十條規(guī)定擅自采取行動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門處五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款;造成損失的，并處所造成直接經(jīng)濟(jì)損失一倍以上五倍以下罰款。對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員，可以由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門給予警告或者處五十萬(wàn)元以下罰款。

境外金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定，對(duì)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)的調(diào)查不予配合的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門依照本法第五十四條、第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰，并可以根據(jù)情形將其列入本法第四十條第一款第三項(xiàng)規(guī)定的名單。

第五十八條 特定非金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定的，由有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門責(zé)令限期改正;情節(jié)較重的，給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人，可以給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款。

第五十九條 金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人未依照本法第四十條規(guī)定履行反洗錢特別預(yù)防措施義務(wù)的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款，對(duì)個(gè)人給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款。

第六十條 法人、非法人組織未按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)提交受益所有人信息的，由登記機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正;拒不改正的，處五萬(wàn)元以下罰款。向登記機(jī)關(guān)提交虛假或者不實(shí)的受益所有人信息，或者未按照規(guī)定及時(shí)更新受益所有人信息的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;拒不改正的，處五萬(wàn)元以下罰款。

第六十一條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)綜合考慮金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、勤勉盡責(zé)程度、違法行為持續(xù)時(shí)間、危害程度以及整改情況等因素，制定本法相關(guān)行政處罰裁量基準(zhǔn)。

第六十二條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

利用金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施或者通過(guò)非法渠道實(shí)施洗錢犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

第六十三條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：

(一)銀行業(yè)、證券基金期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)金融機(jī)構(gòu);

(二)非銀行支付機(jī)構(gòu);

(三)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第六十四條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本法規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：

(一)提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu);

(二)接受委托為客戶辦理買賣不動(dòng)產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運(yùn)營(yíng)企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu);

(三)從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商;

(四)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的其他需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第六十五條 本法自2025年1月1日起施行。