銀發(fā)[2018]125號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

      經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意，人民銀行決定試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

      一、試點(diǎn)目的

      通過(guò)試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)，優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，改進(jìn)銀行賬戶管理模式，為銀行賬戶管理制度改革積累經(jīng)驗(yàn)。

      二、試點(diǎn)原則

      （一）服務(wù)優(yōu)先，提升滿意度。以取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)為契機(jī)，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶開戶流程，切實(shí)提高企業(yè)開戶便捷度和服務(wù)滿意度，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

      （二）放管結(jié)合，防范風(fēng)險(xiǎn)。在取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的同時(shí)，強(qiáng)化銀行賬戶事前事中事后管理，督促銀行履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，有效防范不法分子利用銀行賬戶轉(zhuǎn)移違法犯罪資金。

      （三）分步實(shí)施，穩(wěn)妥推進(jìn)。為維護(hù)銀行賬戶管理秩序，按照先企業(yè)、后其他單位，先基本存款賬戶、后其他銀行賬戶，先調(diào)整事前審核、后強(qiáng)化事中事后管理的原則，分階段、穩(wěn)妥有序推進(jìn)試點(diǎn)。

      三、試點(diǎn)地區(qū)

      江蘇省泰州市及下轄縣（市、區(qū)）、浙江省臺(tái)州市及下轄縣（市、區(qū)）。

      四、試點(diǎn)時(shí)間

      自2018年6月11日起實(shí)施。

      五、試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍

      試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）為境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）辦理基本存款賬戶業(yè)務(wù)。

      銀行作為存款人辦理基本存款賬戶業(yè)務(wù)暫不納入試點(diǎn)范圍。

      六、試點(diǎn)內(nèi)容

      （一）取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)。

      試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，不再核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。

      試點(diǎn)地區(qū)銀行按規(guī)定審核企業(yè)身份、開戶意愿真實(shí)性以及基本存款賬戶唯一性后，為符合條件的企業(yè)開立基本存款賬戶。該賬戶后續(xù)辦理變更、撤銷業(yè)務(wù)也由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，無(wú)需經(jīng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

      （二）加強(qiáng)事前事中事后管理。

      試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶實(shí)行面簽制度；與企業(yè)簽訂賬戶管理協(xié)議進(jìn)一步明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；強(qiáng)化基本存款賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)管理，健全企業(yè)重要信息發(fā)生變化未辦理變更、證件到期未更換、不配合對(duì)賬、賬戶連續(xù)一年未發(fā)生收付活動(dòng)等異常情形處置機(jī)制。

      試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依托人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱賬戶管理系統(tǒng)）對(duì)企業(yè)基本存款賬戶的唯一性及開戶資料的合規(guī)性、完整性進(jìn)行核查，對(duì)銀行賬戶管理情況開展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)于業(yè)務(wù)辦理差錯(cuò)率高、違反賬戶管理規(guī)定的銀行和企業(yè)，采取暫停試點(diǎn)、行政處罰等措施。

      七、試點(diǎn)業(yè)務(wù)處理

      （一）第一階段。

      自2018年6月11日起，企業(yè)在試點(diǎn)地區(qū)開立基本存款賬戶時(shí)，按現(xiàn)行規(guī)定向銀行提交開戶申請(qǐng)資料。試點(diǎn)地區(qū)銀行按規(guī)定審核開戶證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，面簽企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人，并依托賬戶管理系統(tǒng)審核基本存款賬戶唯一性后，為符合條件的企業(yè)開立基本存款賬戶，并將基本存款賬戶編號(hào)、存款人密碼交付企業(yè)。

      試點(diǎn)地區(qū)銀行完成基本存款賬戶開立后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將開戶信息通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并在2個(gè)工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影印件報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

      試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀行報(bào)送開戶資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成事后核查，試點(diǎn)開始起3個(gè)月內(nèi)核查比例應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%，后續(xù)要求視試點(diǎn)情況另行通知。

      企業(yè)因納入本次試點(diǎn)無(wú)需領(lǐng)取基本存款賬戶開戶許可證的，在辦理其他按規(guī)定需出具基本存款賬戶開戶許可證的銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀行（含試點(diǎn)地區(qū)以外的銀行）提供基本存款賬戶編號(hào)以替代原基本存款賬戶核準(zhǔn)號(hào)使用。

      具體業(yè)務(wù)處理見《試點(diǎn)取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)處理辦法》（見附件1）。

      （二）第二階段。

      自2018年12月1日起，試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶時(shí)，除按照第一階段業(yè)務(wù)處理辦法執(zhí)行外，增加完善賬戶管理協(xié)議、增加身份驗(yàn)證方式、加強(qiáng)“公轉(zhuǎn)私”管理、健全異常情況處理機(jī)制、加強(qiáng)銷戶管理等試點(diǎn)內(nèi)容（見附件2），第二階段業(yè)務(wù)處理辦法另行通知。

      八、試點(diǎn)準(zhǔn)備

      （一）系統(tǒng)改造。

      1.賬戶管理系統(tǒng)。2018年6月8日，人民銀行組織開展賬戶管理系統(tǒng)升級(jí)，新增試點(diǎn)地區(qū)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶開立、變更、撤銷備案功能；試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織完成操作員設(shè)置。

      2.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2018年6月1日前，銀行應(yīng)當(dāng)完成第一階段試點(diǎn)內(nèi)容相關(guān)行內(nèi)系統(tǒng)改造。2018年10月15日前，銀行應(yīng)當(dāng)完成第二階段試點(diǎn)內(nèi)容相關(guān)行內(nèi)系統(tǒng)改造。

     （二）業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

      1.業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2018年6月1日前，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行完成對(duì)銀行柜員、賬戶管理人員、客服人員等相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其了解試點(diǎn)工作背景、意義，準(zhǔn)確掌握試點(diǎn)政策規(guī)定，以及對(duì)有關(guān)問(wèn)題的解答口徑。

      2.制度及協(xié)議修訂。2018年6月1日前，各銀行應(yīng)當(dāng)完成第一階段試點(diǎn)內(nèi)容相關(guān)賬戶管理制度、內(nèi)部操作規(guī)程等修訂工作，并報(bào)人民銀行備案。2018年10月15日前，各銀行應(yīng)當(dāng)完成第二階段試點(diǎn)內(nèi)容相關(guān)賬戶管理制度、內(nèi)部操作規(guī)程、基本存款賬戶管理協(xié)議等修訂工作，并報(bào)人民銀行備案。各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行報(bào)人民銀行總行備案，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行試點(diǎn)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)及試點(diǎn)地區(qū)地方性銀行報(bào)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

      3.試點(diǎn)公告。2018年6月8日前，試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)對(duì)公銀行網(wǎng)點(diǎn)張貼《關(guān)于取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)的公告》（見附件3）。

      九、試點(diǎn)報(bào)告

      試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告試點(diǎn)情況（模板見附件4），并設(shè)立試點(diǎn)聯(lián)絡(luò)員（設(shè)A、B角），及時(shí)處置試點(diǎn)中出現(xiàn)的問(wèn)題。

      試點(diǎn)實(shí)施前，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行及其試點(diǎn)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于試點(diǎn)實(shí)施前7個(gè)工作日將本銀行試點(diǎn)準(zhǔn)備情況分別報(bào)送人民銀行總行和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，試點(diǎn)地區(qū)其他銀行應(yīng)當(dāng)于試點(diǎn)實(shí)施前7個(gè)工作日將本銀行試點(diǎn)準(zhǔn)備情況報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。人民銀行南京分行、杭州中心支行應(yīng)當(dāng)在試點(diǎn)實(shí)施前5個(gè)工作日將轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)準(zhǔn)備情況報(bào)告人民銀行總行。

      試點(diǎn)實(shí)施后第一周，試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)于每日營(yíng)業(yè)終了將當(dāng)天試點(diǎn)情況報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)，人民銀行南京分行、杭州中心支行應(yīng)當(dāng)于每日19:00前將轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)情況連同《試點(diǎn)地區(qū)企業(yè)基本存款賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》（見附件5）報(bào)送人民銀行總行。

      從第二周開始至試點(diǎn)后3個(gè)月，執(zhí)行兩周一報(bào)制度。試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)于每?jī)芍茏詈笠粋€(gè)工作日將試點(diǎn)情況報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)，人民銀行南京分行、杭州中心支行應(yīng)當(dāng)于下一工作日?qǐng)?bào)告人民銀行總行。

      試點(diǎn)第二階段報(bào)告制度另行通知。

      十、職責(zé)分工

      （一）人民銀行總行。負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作的總體組織、協(xié)調(diào)、管理，制定試點(diǎn)工作方案和試點(diǎn)業(yè)務(wù)處理辦法，組織開展賬戶管理系統(tǒng)改造、試點(diǎn)工作宣傳。統(tǒng)籌推進(jìn)試點(diǎn)工作實(shí)施，對(duì)試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行研究決策。

      （二）試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)工作的具體組織實(shí)施，制定轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)工作方案，指導(dǎo)、督促轄區(qū)內(nèi)銀行落實(shí)試點(diǎn)要求，按規(guī)定開展企業(yè)基本存款賬戶事后核查，組織開展轄區(qū)內(nèi)宣傳工作，按規(guī)定對(duì)存在違規(guī)行為的銀行和企業(yè)進(jìn)行處理，及時(shí)總結(jié)并報(bào)告試點(diǎn)情況。

      （三）試點(diǎn)地區(qū)銀行。試點(diǎn)地區(qū)銀行的總行負(fù)責(zé)組織做好本銀行試點(diǎn)工作，修訂相關(guān)制度及賬戶管理協(xié)議，完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造。試點(diǎn)地區(qū)銀行按規(guī)定開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)，做好試點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳和客戶投訴處理工作，及時(shí)報(bào)告試點(diǎn)情況。

      十一、工作要求

      （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)試點(diǎn)工作對(duì)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)、改革銀行賬戶管理制度的重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。人民銀行南京分行、杭州中心支行應(yīng)當(dāng)建立轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作的組織管理，協(xié)調(diào)解決試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題。應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定試點(diǎn)工作方案，明確工作責(zé)任，落實(shí)工作任務(wù)，為試點(diǎn)工作提供充足的人力物力保障。

      （二）認(rèn)真做好試點(diǎn)準(zhǔn)備工作。試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)按要求做好行內(nèi)系統(tǒng)改造，賬戶管理協(xié)議、制度修訂等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。未按期完成相關(guān)協(xié)議、制度修訂或相關(guān)協(xié)議、制度不符合要求的銀行，不得參加試點(diǎn)工作。

      （三）規(guī)范試點(diǎn)工作秩序。試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督，強(qiáng)化企業(yè)基本存款賬戶事后核查，維護(hù)試點(diǎn)工作秩序。試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定開展企業(yè)開戶資料審核、面簽等工作，規(guī)范辦理企業(yè)基本存款賬戶業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確向賬戶管理系統(tǒng)備案企業(yè)基本存款賬戶信息。試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點(diǎn)工作，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)開戶流程，提高企業(yè)開戶審核效率，最大限度壓縮企業(yè)開戶時(shí)間。

      （四）積極開展宣傳。試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)積極開展試點(diǎn)宣傳工作，采取宣傳標(biāo)語(yǔ)、媒體報(bào)道、發(fā)放宣傳折頁(yè)、微博、微信公眾號(hào)、手機(jī)客戶端等方式，開展形式多樣、貼近公眾的宣傳活動(dòng)，為試點(diǎn)工作營(yíng)造良好氛圍。同時(shí)，加強(qiáng)輿情收集和引導(dǎo)，及時(shí)妥善處理相關(guān)輿情事件。

      執(zhí)行中如遇情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

      請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行。

      附件：

      1.試點(diǎn)取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)處理辦法

      2.第二階段增加試點(diǎn)內(nèi)容

      3.關(guān)于取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)的公告

      4.報(bào)告模板

      5.試點(diǎn)地區(qū)企業(yè)基本存款賬戶情況統(tǒng)計(jì)表

      中國(guó)人民銀行 

2018年5月23日

      附件1

試點(diǎn)取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)處理辦法

第一章 總則

      第一條 為規(guī)范試點(diǎn)取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)處理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）等規(guī)定，制定本辦法。

      第二條 試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）為境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）辦理基本存款賬戶業(yè)務(wù)適用本辦法。

銀行作為存款人辦理基本存款賬戶業(yè)務(wù)不適用本辦法。

      第三條 企業(yè)只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

      第四條 試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行為企業(yè)開立、變更、撤銷基本存款賬戶實(shí)行備案制，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)不再核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證，原基本存款賬戶核準(zhǔn)號(hào)以基本存款賬戶編號(hào)替代。

      第五條 人民銀行總行及試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)試點(diǎn)取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 賬戶開立、變更、撤銷

      第六條 企業(yè)向試點(diǎn)地區(qū)銀行申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提交開戶證明文件。

      第七條 試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)審核企業(yè)開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請(qǐng)人與身份證明文件所屬人的一致性，企業(yè)開戶意愿的真實(shí)性，以及基本存款賬戶的唯一性。

      第八條 試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶應(yīng)當(dāng)實(shí)行面簽制度，由兩名（含）以上銀行工作人員共同親見企業(yè)法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人在開戶申請(qǐng)書和銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)，并留存面簽的音頻、視頻資料。

      第九條 試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱賬戶管理系統(tǒng)）審核企業(yè)基本存款賬戶的唯一性，未通過(guò)唯一性審核的不得為其開立基本存款賬戶。

      第十條 經(jīng)審核符合開立條件的，試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶。

      第十一 條 試點(diǎn)地區(qū)注冊(cè)的企業(yè)在試點(diǎn)地區(qū)銀行開立的基本存款賬戶，自開立之日即可辦理收付款業(yè)務(wù)。

      第十二 條 企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向開戶銀行提出變更申請(qǐng)并出具有關(guān)證明。

      試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)企業(yè)提交的證明文件進(jìn)行審核，企業(yè)法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人發(fā)生變更的還應(yīng)當(dāng)重新面簽企業(yè)法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人，并留存面簽的音頻、視頻資料。

      經(jīng)審核符合變更條件的，試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)辦理基本存款賬戶信息變更手續(xù)。

      第十三條 企業(yè)申請(qǐng)撤銷基本存款賬戶，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀行提出申請(qǐng)，并出具相關(guān)證明材料。

      試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對(duì)企業(yè)提交的證明材料進(jìn)行審核，符合撤銷條件的，為企業(yè)辦理基本存款賬戶銷戶手續(xù)。

      企業(yè)因轉(zhuǎn)戶原因銷戶的，試點(diǎn)地區(qū)銀行還應(yīng)打印“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”并交付企業(yè)。

      第十四條 企業(yè)無(wú)需領(lǐng)取基本存款賬戶開戶許可證的，在辦理其他按規(guī)定需出具基本存款賬戶開戶許可證的銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀行（含試點(diǎn)地區(qū)以外的銀行）提供基本存款賬戶編號(hào)以替代原基本存款賬戶核準(zhǔn)號(hào)使用。銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)查詢基本存款賬戶“經(jīng)營(yíng)范圍”是否含有“取消開戶許可證核發(fā)”字樣，核實(shí)人民銀行未向企業(yè)核發(fā)開戶許可證。

      第十五條 企業(yè)因轉(zhuǎn)戶原因撤銷在試點(diǎn)地區(qū)銀行開立的基本存款賬戶后，在試點(diǎn)地區(qū)所在省份以外地區(qū)的銀行重新申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核發(fā)企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證時(shí)，刪除該企業(yè)“經(jīng)營(yíng)范圍”中的“取消開戶許可證核發(fā)”字樣。

第三章 賬戶管理

      第十六條 試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶后應(yīng)當(dāng)立即至遲于當(dāng)日19:00前將開戶信息通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并在2個(gè)工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影印件報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。備案完成后，賬戶管理系統(tǒng)在企業(yè)基本信息“經(jīng)營(yíng)范圍”中自動(dòng)標(biāo)注“取消開戶許可證核發(fā)”字樣。

      第十七條 試點(diǎn)地區(qū)銀行向賬戶管理系統(tǒng)備案企業(yè)基本存款賬戶信息后，應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)查詢基本存款賬戶編號(hào)，打印存款人密碼，并將基本存款賬戶編號(hào)、存款人密碼交付企業(yè)。

      第十八條 試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)變更、撤銷基本存款賬戶，應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并將賬戶變更、撤銷資料復(fù)印件或影印件報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

      對(duì)企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人等變更的，賬戶管理系統(tǒng)重新生成基本存款賬戶編號(hào)，試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)及時(shí)將新的基本存款賬戶編號(hào)告知企業(yè)。

      第十九條 試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者不定期對(duì)試點(diǎn)地區(qū)銀行報(bào)送企業(yè)賬戶資料的完整性、合規(guī)性及其與相應(yīng)電子信息內(nèi)容的一致性進(jìn)行事后核查。如發(fā)現(xiàn)賬戶資料不完整、不合規(guī)或者賬戶管理系統(tǒng)錄入信息錯(cuò)漏的，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知試點(diǎn)地區(qū)銀行于1個(gè)工作日內(nèi)更正。無(wú)法按規(guī)定更正的，試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)在1個(gè)工作日內(nèi)對(duì)相關(guān)賬戶采取停止支付。

      其中，如發(fā)現(xiàn)因存款人名稱、注冊(cè)地地區(qū)代碼、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼（個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)）、稅務(wù)登記證號(hào)碼填報(bào)錯(cuò)誤而導(dǎo)致企業(yè)多頭開立基本存款賬戶的，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知試點(diǎn)地區(qū)銀行采取銷戶的處理措施。如企業(yè)多頭開立基本存款賬戶后又開立其他銀行結(jié)算賬戶的，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知其他開戶銀行重新向賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備信息。

      第二十條 企業(yè)可以按試點(diǎn)地區(qū)銀行規(guī)定申請(qǐng)查詢基本存款賬戶編號(hào)。

      第二十一條 企業(yè)基本存款賬戶在試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)批量遷移或賬號(hào)批量變更的，賬戶管理系統(tǒng)生成新的基本存款賬戶編號(hào)，試點(diǎn)地區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)將新的基本存款賬戶編號(hào)告知企業(yè)。

      企業(yè)基本存款賬戶由試點(diǎn)地區(qū)批量遷移至非試點(diǎn)地區(qū)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知企業(yè)按規(guī)定補(bǔ)充企業(yè)基本存款賬戶許可申請(qǐng)資料。

      企業(yè)基本存款賬戶由非試點(diǎn)地區(qū)批量遷移至試點(diǎn)地區(qū)的，按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

      第二十二條 試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)按照本辦法辦理的基本存款賬戶業(yè)務(wù)建立專門檔案，專人專柜管理。對(duì)面簽過(guò)程中留存的音頻、視頻資料，銀行應(yīng)當(dāng)視同企業(yè)開戶資料一并予以保存。

      第二十三條 試點(diǎn)地區(qū)銀行可以委托本銀行其他分支機(jī)構(gòu)見證企業(yè)法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人面簽，因委托見證引發(fā)的法律責(zé)任由試點(diǎn)地區(qū)的開戶銀行承擔(dān)。

第四章 罰則

      第二十四條 企業(yè)違反規(guī)定多頭開立基本存款賬戶的，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定進(jìn)行處理。

      第二十五條 試點(diǎn)地區(qū)銀行違反規(guī)定為企業(yè)多頭開立基本存款賬戶的，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十六條規(guī)定進(jìn)行處理。

      第二十六條 試點(diǎn)地區(qū)銀行違反本辦法規(guī)定辦理基本存款賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)的，由試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令整改，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可暫停其試點(diǎn)資格。

第五章 附則

      第二十七條 試點(diǎn)地區(qū)賬戶管理系統(tǒng)出現(xiàn)故障的，試點(diǎn)地區(qū)銀行先行為企業(yè)辦理開戶、變更、撤銷手續(xù)。待賬戶管理系統(tǒng)恢復(fù)后再按照規(guī)定通過(guò)系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

      第二十八條 本辦法實(shí)施前企業(yè)開立的基本存款賬戶，后續(xù)變更、撤銷等業(yè)務(wù)處理仍按原規(guī)定執(zhí)行。

      第二十九條 本辦法未盡事宜按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等賬戶管理制度執(zhí)行。

      第三十條 本辦法由人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

      第三十一條 本辦法自2018年6月11日起執(zhí)行。