附件2

第二階段增加試點內(nèi)容

　　一、完善賬戶管理協(xié)議

　　銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶，應當與企業(yè)簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務和責任。銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議包括但不限于下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┿y行與開戶申請人辦理基本存款賬戶業(yè)務應當遵守法律、行政法規(guī)以及人民銀行的有關規(guī)定。

　?。ǘ┗敬婵钯~戶記載形式、身份驗證方式、支付方式和限額等事項。

　?。ㄈ┢髽I(yè)開立兩個（含）以上基本存款賬戶的處置方式。

　?。ㄋ模┗敬婵钯~戶有效期限。

　?。ㄎ澹┗敬婵钯~戶信息變更的情形、方式、時限。

　?。┗敬婵钯~戶撤銷的情形、方式、時限。

　?。ㄆ撸┢髽I(yè)配合銀行開展賬戶年檢有關事項。

　?。ò耍┢髽I(yè)查詢本銀行賬戶信息的條件和方式。

　?。ň牛┿y行與企業(yè)核對賬務的頻率、方式。

　　（十）長期不動戶的處理。

　?。ㄊ唬┿y行停止支付、中止賬戶業(yè)務、終止服務的情形和處理方式。

　?。ㄊ┿y行、企業(yè)違反約定的處理方式。

　　（十三）銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議變更方式。

　　（十四）基本存款賬戶業(yè)務爭議處理方式。

　?。ㄊ澹┢渌枰s定的內(nèi)容。

　　二、增加身份驗證方式

　　企業(yè)與銀行約定基本存款賬戶使用的身份驗證方式可以為預留簽章、數(shù)字證書或者雙方認可的其他身份驗證方式，法律、行政法規(guī)或者人民銀行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　三、加強向個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬管理

　　銀行應當根據(jù)企業(yè)的注冊資金、日常資金支出等，與企業(yè)合理約定基本存款賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項的單筆和每日限額。

　　企業(yè)基本存款賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項超出限額的，應當向銀行出具付款憑據(jù)。無法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無法說明付款用途的真實性和合法性的，銀行應當拒絕辦理。

　　企業(yè)經(jīng)營情況和賬戶使用情況發(fā)生變化的，銀行可以根據(jù)企業(yè)申請對限額進行調(diào)整。

　　四、健全異常情形處置機制

　　（一）證明文件到期或重要信息變更處理。

　　銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責人、經(jīng)營地址、主要聯(lián)系方式，以及身份證明文件種類或者編號發(fā)生變更，應當及時通知企業(yè)到銀行辦理變更手續(xù)。企業(yè)出具的依法設立的身份證明文件列明有效期的，銀行應當至少提前5個工作日通知企業(yè)重新出具更新有效期后依法設立的身份證明文件。

　　企業(yè)自銀行通知之日起30日內(nèi)仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，銀行有權(quán)停止支付。企業(yè)開立基本存款賬戶使用臨時居民身份證的，在臨時身份證有效期到期后30日內(nèi)仍未向銀行出具居民身份證，且未提出合理理由的，銀行有權(quán)停止支付。

　　銀行停止支付后30日內(nèi)，企業(yè)仍未到銀行辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，銀行應當中止賬戶業(yè)務。

　?。ǘ~管理。

　　銀行應當與企業(yè)核對賬務，頻率應不低于一年一次，企業(yè)應當配合。

　　企業(yè)超過反饋時間未反饋或者反饋核對結(jié)果不一致的，銀行應當查明原因，并有權(quán)在核對一致前停止支付。

　?。ㄈ╅L期不動戶處理。

　　企業(yè)基本存款賬戶連續(xù)1年未發(fā)生收付活動的，銀行應當通知企業(yè)在30日內(nèi)確認賬戶是否繼續(xù)使用。逾期未確認且未提出合理理由的，銀行應當中止賬戶業(yè)務，并將賬戶認定為久懸賬戶。

　　（四）中止賬戶業(yè)務后續(xù)處理。

　　銀行中止賬戶業(yè)務后企業(yè)未主動銷戶滿5年的，銀行應當通知其在30日內(nèi)銷戶。逾期未撤銷的，視同自愿銷戶，賬戶資金專項管理。

　　五、加強銷戶管理

　　有下列情形之一的，企業(yè)應當銷戶：

　　（一）不再使用基本存款賬戶。

　?。ǘ┗敬婵钯~戶有效期屆滿不再延期的。

　　（三）營業(yè)執(zhí)照注銷或者被吊銷的。

　?。ㄋ模┢髽I(yè)被撤并、解散、破產(chǎn)或者關閉的。

　　（五）與銀行約定的銷戶情形發(fā)生的。

　　銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在上述第二項至第五項項情形但未辦理銷戶的，應當通知企業(yè)在30日內(nèi)予以撤銷。逾期未撤銷且未提出合理理由的，銀行有權(quán)中止賬戶業(yè)務或者撤銷賬戶。銀行撤銷賬戶的，賬戶資金專項管理。

　　企業(yè)撤銷基本存款賬戶應當向銀行提出銷戶申請，并出具營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件等或者按照與銀行的約定辦理。企業(yè)出現(xiàn)本條第三項、第四項情形的，應當出具有關法律文書。法律、行政法規(guī)或者銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議對銷戶設定條件的，企業(yè)還應當提供有關證明文件。

　　企業(yè)申請撤銷基本存款賬戶，應當與銀行核對基本存款賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證。未按規(guī)定交回的，應出具有關證明材料，造成損失的，由其自行承擔。

　　符合基本存款賬戶撤銷條件的，銀行應當于收到企業(yè)申請之日起2個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。

　　六、履行告知義務

　　銀行按照前述試點內(nèi)容對企業(yè)基本存款賬戶停止支付、中止業(yè)務或者撤銷賬戶的，應當在采取措施之日起2個工作日內(nèi)通知企業(yè)。

　　七、名詞解釋

　　上述試點內(nèi)容相關名詞解釋如下：

　　收付活動不包括有權(quán)機關扣劃資金、銀行結(jié)算賬戶結(jié)息、銀行扣收管理費等因賬戶管理本身形成的資金收付。

　　停止支付是指銀行停止賬戶的資金支付功能，對賬戶采取只收不付控制，簽約繳納稅款、社會保險費用以及水、電、燃氣、暖氣、通信等公共事業(yè)費用的資金支付除外。

　　中止賬戶業(yè)務是指銀行停止銀行結(jié)算賬戶資金收付功能，對賬戶采取不收不付控制，簽約繳納稅款、社會保險費用以及水、電、燃氣、暖氣、通信等公共事業(yè)費用的資金支付除外。

　　附件3

關于取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)的公告

廣大企業(yè)客戶：

　　經(jīng)國務院批準同意，中國人民銀行決定在江蘇省泰州市和浙江省臺州市開展取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)試點工作。為便于有關單位辦理銀行賬戶業(yè)務，現(xiàn)將相關事項公告如下：

　　一、自2018年6月11日起，中國人民銀行對試點地區(qū)銀行為企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）開立基本存款賬戶及其后續(xù)變更、撤銷業(yè)務由核準制調(diào)整為備案制，中國人民銀行不再向企業(yè)核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。我行按規(guī)定完成開戶審核后即可為企業(yè)辦理開戶手續(xù)。

　　二、根據(jù)國務院關于取消行政許可、實行“寬進嚴管”要求，中國人民銀行在取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)同時，配套采取事前事中事后監(jiān)管措施，包括：事前實施對法定代表人或單位負責人面簽制度，事中完善公轉(zhuǎn)私（向個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）管理和銀行賬戶退出機制，事后實行中國人民銀行分支機構(gòu)核查機制等。其中，為防范不法分子冒名開戶，保護企業(yè)合法權(quán)益，企業(yè)開立基本存款賬戶實行面簽制度，將由我行兩名以上工作人員共同親見企業(yè)法定代表人或單位負責人在開戶申請書和銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上簽名確認，并留存面簽的視頻、音頻等資料。我行將依法對留存的相關資料予以保密。

　　三、企業(yè)因納入本次試點工作無需領取基本存款賬戶開戶許可證的，在辦理其他按規(guī)定需出具基本存款賬戶開戶許可證的銀行賬戶業(yè)務時，應當向銀行（含試點地區(qū)以外的銀行）提供基本存款賬戶編號以替代原基本存款賬戶核準號使用。

　　我行為企業(yè)開立基本存款賬戶后會告知企業(yè)基本存款賬戶編號。如遺忘基本存款賬戶編號的，企業(yè)可按照我行規(guī)定申請查詢。

　　四、企業(yè)辦理一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶業(yè)務，以及企業(yè)在試點前開立的基本存款賬戶辦理變更、撤銷業(yè)務的，仍按照原規(guī)定執(zhí)行。

　　五、試點開展取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)有利于優(yōu)化企業(yè)開戶服務，推動改善營商環(huán)境，是一項利國利民的好事、實事，請廣大公眾給予支持，共同把這項工作做好。

　　如有任何疑問，敬請垂詢我行各營業(yè)網(wǎng)點或撥打服務電話：××××。

　　特此公告。

　　年 月 日

　　附件4

報告模板

　　一、試點開展基本情況

　　試點業(yè)務執(zhí)行情況及有關數(shù)據(jù)。

　　二、采取的主要做法

　　三、存在的主要問題

　　四、下一步工作安排及建議