五、改革車險產品準入和管理方式

(十五)發(fā)布新的統(tǒng)一的交強險產品

支持行業(yè)按照修訂后的交強險責任限額和道路交通事故費率浮動系數，擬訂并報批新的統(tǒng)一的交強險條款、基礎費率、與道路交通事故相聯系的浮動比率。

(十六)發(fā)布新的商車險示范產品

支持行業(yè)按照修訂后的保險條款、基準純風險保費和無賠款優(yōu)待系數，發(fā)布新的商車險行業(yè)示范產品。各地區(qū)目前在商車險產品中已使用的交通違法系數因子，在實施綜合改革后仍可繼續(xù)使用。

(十七)商車險示范產品的準入方式由審批制改為備案制

財險公司使用商車險行業(yè)示范條款費率的，應當報銀保監(jiān)會備案。財險公司開發(fā)商車險創(chuàng)新型條款費率的，應當報銀保監(jiān)會審批。在財險公司設定各地區(qū)商車險產品自主定價系數范圍時，各銀保監(jiān)局要積極主動發(fā)揮引導作用。

(十八)支持中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化的創(chuàng)新產品

出臺支持政策，鼓勵中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化、專業(yè)化、特色化的商車險產品，優(yōu)先開發(fā)網銷、電銷等渠道的商車險產品，促進中小財險公司健康發(fā)展，健全多層次財險市場體系。

六、推進配套基礎建設改革

(十九)全面推行車險實名繳費制度

財險公司要加強投保人身份驗證，做好保單簽名、條款解釋、免責說明等工作，推進實名繳費，促進信息透明，防止銷售誤導、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權益。

(二十)積極推廣電子保單制度

在保障消費者知情權和選擇權的基礎上，鼓勵財險公司通過電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車險承保、理賠等服務。

(二十一)加強新技術研究應用

支持行業(yè)運用生物科技、圖像識別、人工智能、大數據等科技手段，提升車險產品、保障、服務等的信息化、數字化、線上化水平。加強對車聯網、新能源、自動駕駛等新技術新應用的研究，提升車險運行效率，夯實車險服務基礎，優(yōu)化車險發(fā)展環(huán)境，促進車險創(chuàng)新發(fā)展。

七、全面加強和改進車險監(jiān)管

(二十二)完善費率回溯和產品糾偏機制

運用實際經營結果加強對車險費率厘定假設的回溯分析。對于報批報備產品的利潤測試與實際偏離度大，甚至以此進行不正當競爭的，銀保監(jiān)會及其派出機構可依法責令財險公司調整商車險費率。對于費率實際執(zhí)行情況與報批報備水平偏差較大、手續(xù)費比例超過報批報備上限等行為，銀保監(jiān)會及其派出機構可依法責令財險公司停止使用商車險條款費率。

(二十三)提高準備金監(jiān)管有效性

完善車險準備金監(jiān)管制度，健全保費不足準備金計提標準，及時準確體現經營損益情況，倒逼財險公司理性經營，防范非理性競爭行為。要加強準備金充足性指標監(jiān)測，及時對指標異常經營行為進行干預。要嚴肅查處未按照規(guī)定提轉責任準備金、違規(guī)調整責任準備金以操縱財務業(yè)務數據等行為。

(二十四)強化償付能力監(jiān)管剛性約束

健全完善償付能力監(jiān)管制度規(guī)則，抓好實施運用，督促財險公司強化質量和效益意識，建立健全全面風險管理制度，促進依法合規(guī)和理性經營。

(二十五)強化中介監(jiān)管

建立健全車險領域保險機構和中介機構同查同處制度，嚴厲打擊虛構中介業(yè)務套取手續(xù)費、虛開發(fā)票、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。推動保險機構與中介機構完善信息系統(tǒng)對接等建設，規(guī)范手續(xù)費結算支付，禁止銷售人員墊付行為。禁止中介機構違規(guī)開展異地車險業(yè)務。

(二十六)防范壟斷行為和不正當競爭

鼓勵和保護公平競爭，保護車險消費者和經營者的合法權益。禁止為謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢進行賄賂、虛假宣傳、誤導消費者、編造誤導性信息等擾亂車險市場秩序的行為。對車輛銷售渠道、網絡信息平臺等濫用市場支配地位破壞公平競爭、損害車險消費者權益的行為，要會同有關部門依法嚴肅查處。

八、明確重點任務職責分工

(二十七)監(jiān)管部門要發(fā)揮統(tǒng)籌推進作用

銀保監(jiān)會及其派出機構要加強頂層設計，補齊監(jiān)管制度短板，建立健全商車險條款費率備案細則、費率回溯規(guī)則、保費不足準備金制度、停止使用條款費率機制和車險經營回避制度等規(guī)則。要及時關注車險綜合改革進展，持續(xù)開展動態(tài)監(jiān)測，改進非現場監(jiān)管，強化現場檢查調查，嚴肅查處違法違規(guī)行為。

(二十八)財險公司要履行市場主體職責

財險公司要貫徹新發(fā)展理念，走高質量發(fā)展道路，調整優(yōu)化考核機制，降低保費規(guī)模、業(yè)務增速、市場份額的考核權重，提高消費者滿意度、合規(guī)經營、質量效益的考核要求。要按照車險綜合改革要求，及時做好產品開發(fā)和報批報備、信息系統(tǒng)改造等工作，加強條款費率回溯，防范保費不足等風險。要加強業(yè)務培訓和隊伍建設，完善承保理賠制度，做好產品銷售理賠解釋說明工作，提升承保理賠服務質量，使消費者真正享受改革紅利。

(二十九)相關單位要做好配套技術支持

中國保險行業(yè)協(xié)會要加強溝通協(xié)調，及時發(fā)布新的商車險示范條款和無賠款優(yōu)待系數，加強車險行業(yè)自律，開展車險反欺詐經驗交流合作。中國精算師協(xié)會要及時科學測算和發(fā)布商車險基準純風險保費，為商車險無賠款優(yōu)待系數的擬訂提供科學測算依據。中國銀行保險信息技術管理有限公司要及時升級車險信息平臺，提供數據和系統(tǒng)支持，做好費率異動預警，研究增加保費不足準備金監(jiān)測、手續(xù)費監(jiān)測等子項目，保障車險綜合改革和經營平穩(wěn)有序。

九、強化保障落實

(三十)加強組織領導

各單位、各部門要提高思想認識，結合自身實際，加強溝通協(xié)調，建立工作機制，切實履行職責，統(tǒng)籌推進車險綜合改革任務。

(三十一)及時跟進督促

各單位、各部門要關注車險綜合改革動態(tài)，認真分析評估改革實施進展情況和成效，及時反映改革中遇到的問題和困難，研究出臺政策措施。

(三十二)做好宣傳引導

各單位、各部門要結合實際，靈活采取方式，科學解讀車險綜合改革政策，努力營造有利于改革的良好環(huán)境。要加強輿情監(jiān)測分析，及時請示報告，認真做好輿情應對工作，保障車險綜合改革順利推進。