中國(guó)人民銀行上海總部，天津分行、廣州分行，太原中心支行、福州中心支行，深圳市中心支行；中國(guó)工商銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，招商銀行：

　　為進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，深入推進(jìn)防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作？人民銀行決定開(kāi)展失效居民身份證信息和港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)人永久居留身份證（以下統(tǒng)稱非居民身份證件）信息核查業(yè)務(wù)試點(diǎn)。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、試點(diǎn)目的

　　通過(guò)試點(diǎn)，檢驗(yàn)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）能否正常辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)并解決試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱試點(diǎn)銀行）開(kāi)展新增核查業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問(wèn)題，為全國(guó)推廣工作積累經(jīng)驗(yàn)。

　　二、試點(diǎn)單位

　?。ㄒ唬┦Ь用裆矸葑C信息核查。

　　天津市、福建省、山西省轄區(qū)內(nèi)的人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　（二）非居民身份證件信息核查。

　　上海市、福建省、深圳市、珠海市轄區(qū)內(nèi)的人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　三、試點(diǎn)時(shí)間安排

　　自2018年4月9日起，天津市、福州市、太原市轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)單位開(kāi)始辦理失效居民身份證信息核查業(yè)務(wù)；上海市、珠海市轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)單位開(kāi)始辦理非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)。

　　自2018年4月16日起，福建省內(nèi)其他地區(qū)試點(diǎn)單位開(kāi)始辦理失效居民身份證信息核查業(yè)務(wù)；福州市、深圳市轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)單位開(kāi)始辦理非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)。

　　自2018年4月23日起，山西省內(nèi)其他地區(qū)試點(diǎn)單位開(kāi)始辦理失效居民身份證信息核查業(yè)務(wù)；福建省其他地區(qū)試點(diǎn)單位開(kāi)始辦理非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)。

　　四、試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍

　　試點(diǎn)期間，試點(diǎn)銀行在辦理單位和個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、變更、撤銷業(yè)務(wù)時(shí)開(kāi)展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查，辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)不開(kāi)展上述核查。

　　五、試點(diǎn)業(yè)務(wù)處理

　　試點(diǎn)銀行辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)，如失效居民身份證核查結(jié)果為未掛失且未失效，或者非居民身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果一致的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。如失效居民身份證核查結(jié)果為己掛失或己失效，或者非居民身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的，不得直接據(jù)此拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況判斷是否需要采取進(jìn)一步核實(shí)措施確認(rèn)個(gè)人身份。銀行根據(jù)進(jìn)一步核實(shí)結(jié)果，判斷是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

　　具體業(yè)務(wù)處理按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》（附件1）執(zhí)行。

　　六、客戶異議處理

　?。ㄒ唬┛蛻舢愖h申請(qǐng)核實(shí)途徑?？蛻魧?duì)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查結(jié)果存在異議時(shí)，可以通過(guò)以下兩種方式向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)：

　　1.客戶向核查銀行或其所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映，核查銀行或其所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將異議信息上報(bào)人民銀行總行。人民銀行總行定期向公安部反饋客戶異議信息，由公安部核實(shí)后處理。

　　2.客戶向公安部公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心申請(qǐng)核實(shí)（聯(lián)系電話：010-59832987），公安部門及時(shí)反饋核實(shí)結(jié)果。

　?。ǘ┙⑼对V專管員機(jī)制。試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別確定1-2名熟悉聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)、工作認(rèn)真細(xì)致、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)人員擔(dān)任客戶投訴專管員，負(fù)責(zé)受理客戶投訴。試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)大廳醒目位置公布聯(lián)網(wǎng)核查投訴方式。

　　七、試點(diǎn)準(zhǔn)備

　?。ㄒ唬┘夹g(shù)準(zhǔn)備。

　　2018年3月23日，人民銀行完成聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)升級(jí)，新增失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查等功能，以及與公安部生產(chǎn)系統(tǒng)的聯(lián)通、技術(shù)和業(yè)務(wù)驗(yàn)證；試點(diǎn)銀行同步完成行內(nèi)系統(tǒng)升級(jí)？新增失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查等功能，以及與人民銀行生產(chǎn)系統(tǒng)的聯(lián)通、技術(shù)和業(yè)務(wù)驗(yàn)證。

　?。ǘI(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

　　1.業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2018年3月23日前，試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行完成業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，確保其準(zhǔn)確掌握試點(diǎn)政策規(guī)定。

　　2.設(shè)置操作員權(quán)限。試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)現(xiàn)有操作員，辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)升級(jí)完成后，試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行對(duì)試點(diǎn)地區(qū)的操作員用戶設(shè)置操作權(quán)限，非試點(diǎn)地區(qū)操作員用戶不得開(kāi)展相關(guān)試點(diǎn)業(yè)務(wù)操作。

　?。ㄈ┰圏c(diǎn)前模擬運(yùn)行。試點(diǎn)銀行系統(tǒng)升級(jí)完成之日起至2018年3月30日，采用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模擬辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)，測(cè)試系統(tǒng)連通性和功能可用性，不對(duì)系統(tǒng)反饋結(jié)果進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。模擬運(yùn)行期間，試點(diǎn)銀行每日19:00前將模擬核查業(yè)務(wù)的情況、問(wèn)題和建議報(bào)送人民銀行支付結(jié)算司。

　　八、試點(diǎn)工作的報(bào)告

　　試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄聯(lián)網(wǎng)核查試點(diǎn)運(yùn)行中業(yè)務(wù)辦理情況，填寫(xiě)《試點(diǎn)報(bào)告》（附件2），并分類統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)辦理情況和堵截異常業(yè)務(wù)辦理情況，填寫(xiě)《業(yè)務(wù)辦理情況統(tǒng)計(jì)表》（附件3）。試點(diǎn)第一周，試點(diǎn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)于每日17:00前將報(bào)告和《業(yè)務(wù)辦理情況統(tǒng)計(jì)表》報(bào)送上級(jí)行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算部門，試點(diǎn)銀行總行在當(dāng)日20:00前將報(bào)告和《業(yè)務(wù)辦理情況統(tǒng)計(jì)表》報(bào)送人民銀行支付結(jié)算司。

　　試點(diǎn)頭三個(gè)月報(bào)告和《業(yè)務(wù)辦理情況統(tǒng)計(jì)表》報(bào)送要求見(jiàn)附件3填表說(shuō)明。

　　九、職責(zé)分工

　?。ㄒ唬┤嗣胥y行總行。

　　人民銀行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)的總體組織、協(xié)調(diào)、管理，對(duì)試點(diǎn)工作中的業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行研究決策。

　　人民銀行科技司負(fù)責(zé)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)相關(guān)技術(shù)工作的總體組織、協(xié)調(diào)、管理，對(duì)試點(diǎn)工作中的技術(shù)問(wèn)題進(jìn)行研究決策。

　　人民銀行金融信息中心負(fù)責(zé)搭建聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查功能上線環(huán)境，做好系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)和監(jiān)控，就試點(diǎn)中的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告人民銀行支付結(jié)算司和科技司。

　　（二）試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)的組織、協(xié)調(diào)和其他相關(guān)工作。

　　（三）中國(guó)金融電子化公司。

　　中國(guó)金融電子化公司負(fù)責(zé)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查功能上線，負(fù)責(zé)系統(tǒng)技術(shù)支持，解決系統(tǒng)運(yùn)行中的問(wèn)題？并就試點(diǎn)期間可能出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)告知支付結(jié)算司和科技司。

　?。ㄋ模┰圏c(diǎn)銀行。

　　試點(diǎn)銀行負(fù)責(zé)組織本銀行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)運(yùn)行的相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)工作，并報(bào)告試點(diǎn)情況。

　　十、工作要求

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視此次核查試點(diǎn)工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，及時(shí)反映、解決試點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

　?。ǘ┘訌?qiáng)銀行賬戶管理。試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)以此次試點(diǎn)工作為契機(jī)，改進(jìn)本銀行業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)功能，加強(qiáng)居民身份證和非居民身份證件開(kāi)戶管理，切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。

　?。ㄈ┓€(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)工作。試點(diǎn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)試點(diǎn)宣傳和解釋工作，確保業(yè)務(wù)人員按照業(yè)務(wù)處理規(guī)定正確辦理業(yè)務(wù)、社會(huì)公眾了解試點(diǎn)意義，妥善處理客戶投訴，做好社會(huì)輿論引導(dǎo)工作。

　　請(qǐng)人民銀行上?？偛?，天津分行、廣州分行、太原中心支行、福州、｜中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，以及中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和招商銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　附件：

　　     1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）

　　     2.試點(diǎn)報(bào)告

　        3.業(yè)務(wù)辦理情況統(tǒng)計(jì)表

　　中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作的通知》答記者問(wèn)

　　日前，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作的通知》（銀發(fā)〔2018〕60號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　一、開(kāi)展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查的背景是什么？

　　銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性金融制度安排，是保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的重要手段。為落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，人民銀行會(huì)同公安部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）做了大量艱苦、細(xì)致的工作。2007年，人民銀行會(huì)同公安部建成聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），為銀行核查居民身份證姓名、公民身份號(hào)碼和照片信息提供了便捷、有效的技術(shù)手段。目前，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國(guó)近22萬(wàn)個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)用范圍包括開(kāi)戶、大額取現(xiàn)、信貸、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。截至2017年底，銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證信息323.8億次，日均1543.7萬(wàn)次。

　　隨著聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣運(yùn)用，不法分子也改變了犯罪手法。近年來(lái)，在公安機(jī)關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發(fā)現(xiàn)不法分子使用偽造、變?cè)煲约八俗C件等，冒名開(kāi)立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，侵害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，還出現(xiàn)一些不法分子利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)，造成證件實(shí)際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權(quán)益。

　　為此，在公安部支持配合下，人民銀行決定利用目前公安機(jī)關(guān)掌握的個(gè)人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息，以及港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)人永久居留身份證（以下統(tǒng)稱為非居民身份證件）信息核查，解決銀行難以識(shí)別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實(shí)性的問(wèn)題。

　　試點(diǎn)工作是人民銀行落實(shí)黨的十九大精神、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和第五次全國(guó)金融工作會(huì)議部署，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助打擊違法犯罪活動(dòng)的重要舉措，對(duì)切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制意義重大。一是有利于進(jìn)一步夯實(shí)銀行賬戶實(shí)名制基礎(chǔ)，為銀行核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實(shí)性提供便捷、有效手段。二是有利于防范單位和個(gè)人被不法分子冒名開(kāi)戶，減少因假名、匿名開(kāi)戶造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和損失，維護(hù)社會(huì)公眾資金安全。三是有利于遏制利用銀行賬戶從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。

　　二、什么是失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查？

　　失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗(yàn)證居民身份證有效性的行為。如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；如個(gè)人因姓名變更、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

　　非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證和外國(guó)人永久居留身份證的姓名等信息，以驗(yàn)證非居民身份證件信息真實(shí)性的行為。如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)信息不一致的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋信息不一致。

　　三、客戶申請(qǐng)辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)銀行會(huì)開(kāi)展失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查？

　　《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等法律法規(guī)明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人在與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件。同時(shí)，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人民銀行銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào)）規(guī)定，銀行履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

　　為穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)將首先在客戶辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、變更、撤銷時(shí)進(jìn)行，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)需進(jìn)行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續(xù)，人民銀行將根據(jù)試點(diǎn)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務(wù)推廣身份信息核查。

　　四、如果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、失效，或者非居民身份證件信息不一致的，銀行是否將拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

　　當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行將視實(shí)際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對(duì)于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開(kāi)戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　另一方面，銀行如果無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進(jìn)行處理。如個(gè)人由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施；如個(gè)人本人親自辦理業(yè)務(wù)的，則由銀行根據(jù)個(gè)人年齡、身份、開(kāi)戶理由、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等綜合判斷，能夠確認(rèn)相關(guān)個(gè)人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，不能確認(rèn)的，將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施。對(duì)需進(jìn)一步采取核實(shí)措施的，經(jīng)進(jìn)一步身份核實(shí)后，如相關(guān)個(gè)人為證件持有人，居民身份證真實(shí)、在有效期內(nèi)，沒(méi)有在公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)掛失，或者沒(méi)有出現(xiàn)因損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；如相關(guān)個(gè)人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務(wù)。

　　銀行采取的進(jìn)一步核實(shí)身份措施包括但不限于：要求相關(guān)個(gè)人出示戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺(tái)灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行識(shí)別、人臉識(shí)別、指紋識(shí)別等。

　　五、個(gè)人領(lǐng)取新居民身份證后，還可以持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)嗎？

　　一般情況下，個(gè)人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的，銀行會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù)。這是因?yàn)?，?dāng)前各類違法犯罪活動(dòng)中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開(kāi)立的賬戶。這些不法分子通過(guò)各種渠道收購(gòu)他人居民身份證，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網(wǎng)點(diǎn)冒名開(kāi)立銀行賬戶（卡），并高價(jià)轉(zhuǎn)賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失。特別是，還有一些不法分子通過(guò)他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)并惡意透支、拖欠貸款，證件實(shí)際持有人在金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)被記錄不良信用信息，影響貸款等金融業(yè)務(wù)辦理。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)，將給不法分子以可乘之機(jī)，侵害證件實(shí)際持有人合法權(quán)益。

　　如個(gè)人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)核實(shí)確認(rèn)相關(guān)個(gè)人確實(shí)為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，居民身份證記載的姓名、公民身份號(hào)碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實(shí)且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但需要個(gè)人在一個(gè)月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個(gè)人未按期重新出示的，銀行將暫停相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。

　　為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序、防范不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)，建議個(gè)人使用新居民身份證辦理業(yè)務(wù)。

　　六、個(gè)人對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋的失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，應(yīng)該如何處理？

　　個(gè)人對(duì)失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、核查銀行將通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)后處理。

　　此外，個(gè)人還可直接向公安部公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心申請(qǐng)核實(shí)，聯(lián)系電話：010-59832987。

　　七、如果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或非居民身份信息不一致的，是否影響個(gè)人使用該證件辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)？

　　聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)。目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只向試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務(wù)，不影響其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務(wù)的辦理，也不會(huì)影響相關(guān)個(gè)人辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)。

　　八、失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)安排如何？

　　為穩(wěn)妥推進(jìn)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查工作，人民銀行決定按照“先試點(diǎn)、再推廣”的思路，先選擇部分地區(qū)、部分銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

　　試點(diǎn)期間，相關(guān)單位和個(gè)人在天津市、山西省、福建省的中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、變更、撤銷時(shí)，需要進(jìn)行失效居民身份證信息核查。相關(guān)單位和個(gè)人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、變更、撤銷時(shí)，需要進(jìn)行非居民身份證件信息核查。需要注意的是，由于試點(diǎn)僅在部分地區(qū)、部分銀行的部分業(yè)務(wù)中開(kāi)展，可能會(huì)出現(xiàn)同一居民身份證、同一非居民身份證件在不同銀行、辦理不同業(yè)務(wù)時(shí)的聯(lián)網(wǎng)核查處理方法不相同的情況。后續(xù)，人民銀行將總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)向全國(guó)推廣，屆時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理將全國(guó)統(tǒng)一。

　　失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查有利于保護(hù)社會(huì)公眾的合法利益，利國(guó)利民，請(qǐng)社會(huì)公眾給予理解、支持和配合，共同把這項(xiàng)工作做好。