年終獎(jiǎng)“縮水” 小錢怎樣避稅又“生大錢”
——更新時(shí)間：2009-02-19 02:56:22 點(diǎn)擊率: 3049
眼下又到公司派發(fā)年終獎(jiǎng)時(shí)。
受金融危機(jī)沖擊，今年不少白領(lǐng)的年終獎(jiǎng)遭遇縮水，不過銀行理財(cái)專家建議，通過合理的理財(cái)規(guī)劃，手里獎(jiǎng)金同樣可盤活甚至“錢生錢”。
王女士是某外企的部門主管，“我去年買的開放式基金，今年都虧了，所以今年年終獎(jiǎng)準(zhǔn)備買穩(wěn)妥點(diǎn)的，就是不知道買啥好”。
李先生每年都將年終獎(jiǎng)還房貸和車貸，到現(xiàn)在全部還清。“第一次領(lǐng)年終獎(jiǎng)不用還貸，但不知道該怎么用。存銀行利息不停地降，買基金今年都在虧，股市更是動(dòng)蕩不定?！?BR> 招商銀行[12.02 -2.51%]理財(cái)師建議，年終獎(jiǎng)如何理財(cái)首先要視獎(jiǎng)金多少而定。在金融環(huán)境不景氣、央行持續(xù)降息的預(yù)期下，年終獎(jiǎng)適合進(jìn)行定期存款或其他中長期、低風(fēng)險(xiǎn)投資，或是購買有避險(xiǎn)功能的黃金。
[理財(cái)渠道一]
中國銀行[2.92 -1.68%]漢口支行國際金融理財(cái)師陳濤認(rèn)為，年終獎(jiǎng)在5萬元以上，這類白領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可進(jìn)行一些較高風(fēng)險(xiǎn)投資，如購買與黃金和原油價(jià)格掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。不想承受高風(fēng)險(xiǎn)的投資者，可考慮債券型產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型存款、票據(jù)或信貸類產(chǎn)品等。
年終獎(jiǎng)在1萬到5萬元間，保守型的人不妨進(jìn)行1~2年的偏長期存款，或購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。對年終獎(jiǎng)1萬元以下或根本沒有的人來說，年初理財(cái)應(yīng)首選穩(wěn)健型產(chǎn)品，保本型債券基金可備首選。
陳濤還建議，由于大幅降息，商業(yè)銀行穩(wěn)健型產(chǎn)品收益也大幅下降，而保本型結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的收益，卻較為理想，其絕大部分資金投資于固定收益票據(jù)，只有小部分資金投資于衍生產(chǎn)品，以博取高收益。鑒于目前各類市場的低迷狀態(tài)，設(shè)計(jì)合理的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，仍是理想的投資方向。
[理財(cái)渠道二]
適量配置黃金
牛年臨近，買黃金饋贈親友的傳統(tǒng)習(xí)俗又掀起金市的一輪熱潮。在2008年一片慘淡的全球金融市場中，唯獨(dú)黃金逆市上升5.8%.
長江期貨黃金部負(fù)責(zé)人郭冰認(rèn)為，2009年黃金投資需求仍將繼續(xù)主導(dǎo)黃金價(jià)格的波動(dòng)。預(yù)計(jì)2009年黃金走勢將是先抑后揚(yáng)。中期看，美元在調(diào)整完成后仍將持續(xù)升值。
他建議，年終獎(jiǎng)還可適量配置黃金，偏重保值收藏的可選擇實(shí)物黃金，擅長趨勢研究的可做紙黃金賺取價(jià)差收益。
[理財(cái)渠道三]
投資保險(xiǎn)可避稅
有保險(xiǎn)界人士指出，年終獎(jiǎng)買保險(xiǎn)還可合理避稅。
相對于跌跌不休的投連險(xiǎn)和結(jié)算利率不斷下調(diào)的萬能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)是去年投資型險(xiǎn)種中最為穩(wěn)健的一類產(chǎn)品?！胺旨t險(xiǎn)的分紅意味著投保人可以參與保險(xiǎn)公司盈利分配?！焙媳娙藟酆狈止镜睦碡?cái)師謝小芳介紹。
根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，70%以上保險(xiǎn)公司的盈利，都要返還給分紅險(xiǎn)的投保者。因此，分紅險(xiǎn)的分紅就是保險(xiǎn)公司與客戶分享自己的經(jīng)營收益?！凹词箾]有分紅，也不可能出現(xiàn)負(fù)收益。”謝小芳稱。
投資分紅險(xiǎn)還可以合理地避稅。比如，王女士年終獎(jiǎng)本來要發(fā)5萬，按規(guī)定這5萬要交個(gè)人所得稅。但如果王女士的公司用價(jià)值5萬的保單代替獎(jiǎng)金，那她就不用為這5萬交稅了。
