為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。銀監(jiān)會將根據(jù)反饋意見，修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布。

當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，社會資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發(fā)生，包括違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)持有銀行股權(quán)、入股資金來源不符合自有資金要求、商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰不透明，以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等。目前，涉及商業(yè)銀行股東資質(zhì)審查、信息管理的行為監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)較為分散，穿透性規(guī)定不夠明確，關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)制度未能覆蓋新型交易類型，對利益輸送行為缺乏限制措施。為此，銀監(jiān)會將制定統(tǒng)一的銀行股權(quán)管理規(guī)則作為2017年彌補(bǔ)監(jiān)管短板的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。

《辦法》內(nèi)容包括總則、股東責(zé)任、商業(yè)銀行職責(zé)、信息披露、監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則七個(gè)章節(jié)?！掇k法》確立“三位一體”的商業(yè)銀行股權(quán)穿透監(jiān)管框架：一是主要股東逐層披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人；二是商業(yè)銀行承擔(dān)核實(shí)主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人的主體責(zé)任；三是銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要對上述主體進(jìn)行認(rèn)定。《辦法》明確了同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人參股、控股銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)量限制和金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行的監(jiān)管規(guī)則，將通過一二級市場、境內(nèi)外市場超過規(guī)定比例獲取商業(yè)銀行股份行為統(tǒng)一納入核準(zhǔn)范圍?！掇k法》明確將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人納入關(guān)聯(lián)方管理，覆蓋商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的新型關(guān)聯(lián)交易類型?！掇k法》強(qiáng)化監(jiān)管部門職責(zé)，豐富監(jiān)管手段，加大對違規(guī)股東懲處力度。

附：

中國銀監(jiān)會關(guān)于《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

中國銀監(jiān)會關(guān)于《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范銀行股東行為，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見：

一、登錄中國政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：http://www.chinalaw.gov.cn），進(jìn)入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。

二、通過電子郵件將意見發(fā)送至：zhengqiuyijian@cbrc.gov.cn。

三、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀監(jiān)會法規(guī)部（郵編100140），并請?jiān)谛欧馍献⒚鳌吧虡I(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法征求意見”字樣。

意見反饋截止時(shí)間為2017年12月15日。

中國銀監(jiān)會   

2017年11月16日

銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》答記者問

近日，為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，銀監(jiān)會組織起草了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

咨詢問題：一、發(fā)布《辦法》的背景是什么？

回復(fù)意見：銀監(jiān)會一直積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于防控金融風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)監(jiān)管短板的決策部署，推進(jìn)監(jiān)管制度漏洞排查，堅(jiān)決治理市場亂象，堅(jiān)決打擊違法行為。當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，社會資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發(fā)生，如違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權(quán)利損害銀行利益等。為治理上述市場亂象，切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，銀監(jiān)會組織起草了《辦法》。

咨詢問題：二、《辦法》確立了哪些立法原則？

回復(fù)意見：《辦法》提出了“分類管理、資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)明確、公開透明”的原則。分類管理，即根據(jù)持股比例，將股東分為適用審批制的股東和適用備案制的股東。同時(shí)將對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的定義為主要股東。資質(zhì)優(yōu)良，即商業(yè)銀行股東應(yīng)是公司治理良好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，誠實(shí)守信，合規(guī)經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，并符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。關(guān)系清晰，即商業(yè)銀行的股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等各方關(guān)系應(yīng)清晰透明。權(quán)責(zé)明確，即商業(yè)銀行應(yīng)依法加強(qiáng)股權(quán)事務(wù)管理；商業(yè)銀行股東應(yīng)依法行使權(quán)利，充分履行義務(wù)；監(jiān)管部門要依法盡職監(jiān)管。公開透明，即商業(yè)銀行及股東應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，充分披露相關(guān)信息，接受社會監(jiān)督。

咨詢問題：三、《辦法》在穿透監(jiān)管方面有哪些舉措？

回復(fù)意見：建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門的“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。股東方面，《辦法》要求主要股東應(yīng)向商業(yè)銀行和監(jiān)管部門逐層說明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)人關(guān)系；存在虛假陳述、隱瞞的股東將可能被限制股東權(quán)利。商業(yè)銀行方面，《辦法》要求其加強(qiáng)對股東資質(zhì)的審查，應(yīng)對主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人信息進(jìn)行核實(shí)并掌握其變動(dòng)情況；未履行穿透審查職責(zé)的，要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。監(jiān)管部門方面，《辦法》要求將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算；監(jiān)管部門有權(quán)通過延伸調(diào)查權(quán)等手段對股東的關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、實(shí)際控制人及最終受益人進(jìn)行認(rèn)定；對隱瞞不報(bào)或提供虛假材料的股東，有權(quán)采取監(jiān)管措施，限制相關(guān)股東權(quán)利。 

咨詢問題：四、《辦法》在關(guān)聯(lián)交易管理方面有哪些舉措？

回復(fù)意見：《辦法》強(qiáng)化了商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理。在關(guān)聯(lián)方范圍方面：《辦法》要求商業(yè)銀行按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人作為自身的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行管理。在關(guān)聯(lián)授信方面：一是明確授信限額。參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，對主要股東和相關(guān)單位、人員的授信業(yè)務(wù)額度進(jìn)行限制，要求對單個(gè)主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%；對股東及其相關(guān)單位、人員的合計(jì)授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內(nèi)涵和外延。明確授信包括貸款（含貿(mào)易融資）、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔(dān)保、貸款承諾，以及其他實(shí)質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。在其他關(guān)聯(lián)交易方面：一是細(xì)化其他關(guān)聯(lián)交易類型。明確其他關(guān)聯(lián)交易，包括自用動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)買賣或租賃；信貸資產(chǎn)買賣；抵債資產(chǎn)的接收和處置；提供信用增值、信用評估、資產(chǎn)評估、審計(jì)、法律、信息、技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施等服務(wù)；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關(guān)聯(lián)交易原則。明確開展上述交易應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染和利益輸送。

咨詢問題：五、基金、保險(xiǎn)資管計(jì)劃等金融產(chǎn)品是否可入股商業(yè)銀行？

回復(fù)意見：基金、保險(xiǎn)資管計(jì)劃、信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品可以在證券市場通過公開交易購買商業(yè)銀行股份，但是受同一控制人控制的金融產(chǎn)品合計(jì)持有一家商業(yè)銀行股份比例不得超過5%。此外，商業(yè)銀行主要股東不得以其控制的金融產(chǎn)品同時(shí)持有同一商業(yè)銀行股份。